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過払いに関するQ&A

過払いに関するよくあるご質問

Q.貸金業者に過払い請求をすると、2度とローンを組むことはできないのですか？

Q.過払い請求で債務整理をすると、配偶者や子供に影響はありますか？

Q.一部の債権者を除外して、過払い請求をすることはできますか？

Q.クレジット会社や信販会社の取引でも、過払いが生じることはありますか？

Q.信販会社と取引があるのですが、キャッシングだけではなくショッピングの取引もあります。そのような場合、過払いになるのでしょうか？

Q.過払いが認められないケースもありますか？

Q.①ブラックリストに載ってしまうのでしょうか？②住宅ローンは借りられますか？

貸金業者に過払い請求をすると、2度とローンを組むことはできないのですか？

2度とローンを組むことができないわけではありません。

貸金業者に対して過払い請求をすると、5年間は個人信用情報機関、つまりブラックリストに登録され、
借入れを行うことが出来にくくなる場合があります。しかし、5年が経てばブラックリストから登録が抹消され、以前と同じように借入れを行うことができるようになります。

過払い請求で債務整理をすると、配偶者や子供に影響はありますか？

過払い請求をしても、配偶者や子供に影響はありません。

過払い請求をして、当該本人は債務整理と登録された場合、数年間はローンを組むことはできません。
しかし、配偶者や子供がカードを作れなくなったり、子供の進学に影響が生じることはありません。

過払いの裁判は長引きますか？

ケースバイケースですが、申立後2ヶ月くらいで解決します。

争いの少ないものは、弁論期日前に被告（サラ金・クレジット会社）が借主に対し、
訴外で和解を求めてくるケースがほとんどで、申立後2ヶ月くらいで解決します。
しかし、貸金業者が初めからの取引履歴を出さない場合や、時効問題等、争いがある場合は、それよりは多くかかることもあります。

クレジット会社、信販会社の取引でも過払いが生じることはありますか？

あります。過払いは、利息制限法で定められている上限利率を超過した利息を徴収しているのであれば生じるのです。

クレジット会社、信販会社の提供している商品の立替融資は、利息制限法の上限利率を守っている場合がほとんどですが、
キャッシングは利息制限法の上限利率を超過しているケースが多くあります。
そのため、キャッシングがメインで信販会社と取引していたような場合は、取引が長ければ過払いが生じていることはよくあります。

信販会社と取引があるのですが、キャッシングだけではなくショッピングの取引もあります。そのような場合、過払いになるのでしょうか？

キャッシングは利息制限法の上限利率を超過している場合がありますが、ショッピングの方は制限以内である事がほとんどなので過払いになりません。

このような場合、キャッシングの取引の部分のみピックアップして利息制限法による引き直し計算を行います。
そしてキャッシング部分が過払いになっている場合、ショッピング取引の残と相殺（差し引き）します。
相殺後にもまだ過払いがあるようでしたら過払い金の返還請求をします。
相殺すれど過払いにならず、残が残るような場合は将来利息カットの分割返済の交渉をすることになります。
例えばキャッシングが20万円の過払いとなりショッピングの残が10万円の場合、
差し引きをすればまだ10万円の過払いとなるので、この10万円の過払い金の返還を信販会社に請求することになります。

過払いが認められないケースもありますか？
	利息制限法以上の利息を支払っていた場合、過払いが認められない場合はありません。

①ブラックリストにのってしまうのでしょうか？ ②住宅ローンは借りられますか？
	①ブラックリストではなく、事故扱いとして信用情報に載ります。これによって全くお金が借りられなくなるのではなく、金融会社によって対応が違っています。あまり気にしない方が良いでしょう。 ②サラ金から借入をしていれば、どちらにしても住宅ローンの審査は通りません。なるべく早く債務整理することをお勧めします。物件に担保力があり、返済の能力があるという銀行の審査を通れば、過去に事故情報があったとしても、住宅ローンは借りられます。

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