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過払いに関するFAQ

過払いに関するよくあるご質問

Q.金融業者に過払い返還金請求をすると、2度とローンを組むことはできないのですか？

Q.過払い金返還請求で債務整理をすると、配偶者や子供に影響はありますか？

Q.一部の債権者を除外して、過払い金返還請求をすることはできますか？

Q.クレジット会社、信販会社の取引でも過払いが生じることはありますか？

Q.信販会社と取引があるのですが、キャッシングだけではなくショッピングの取引もあります。そのような場合、過払いになるのでしょうか？

Q.過払いが認められないケースもありますか？

Q.①ブラックリストに載ってしまうのでしょうか？②住宅ローンは借りられますか？

金融業者に過払い返還金請求をすると、2度とローンを組むことはできないのですか？

.2度とローンを組むことができないわけではありません。

金融業者に対して過払い返還金請求をすると、数年間は個人信用情報機関、つまりブラックリストに登録され、
借入れを行うことはできません。しかし、数年が経てばブラックリストから登録が抹消され、借入れを行うことができるようになります。

過払い金返還請求で債務整理をすると、配偶者や子供に影響はありますか？

過払い金返還請求をしても、配偶者や子供に影響はありません。

過払い金返還請求をした当該本人はブラックリストに登録され、数年間はローンを組むことはできうません。
しかし、配偶者や子供がカードを作れなくなったり、子供の進学に影響が生じることはありません。

過払いの裁判は長引きますか？

ケースバイケースですが、申立後2ヶ月くらいで解決します。

争いの少ないものは、弁論期日前に被告（サラ金・クレジット会社）が借主に対し、
訴外で和解を求めてくるケースがほとんどで、申立後2ヶ月くらいで解決します。
しかし、借入年月日の相違や取引明細開示義務等の争いがある場合は、それよりは多くかかることもあります。

クレジット会社、信販会社の取引でも過払いが生じることはありますか？

あります。過払いは、利息制限法で定められている上限利率を超過した利息を徴収しているので生じるのです。

クレジット会社、信販会社の提供している商品の立替融資は、利息制限法の上限利率を守っている場合が多いですが、
キャッシングは利息制限法の上限利率を超過しているケース多いです。
そのため、キャッシングがメインで信販会社と取引していたような場合は、取引が長ければ過払いが生じることはよくあります。

信販会社と取引があるのですが、キャッシングだけではなくショッピングの取引もあります。そのような場合、過払いになるのでしょうか？

キャッシングは通常利息制限法の上限利率を超過していますが、ショッピングの方は制限以内である事がほとんどなので過払いになりません。

このような場合、キャッシングの取引の部分のみピックアップして利息制限法による引き直し計算を行います。
そしてキャッシング部分が過払いになる場合、ショッピング取引の残と相殺（差し引き）します。
相殺後にもまだ過払いになるようでしたら過払い金の返還請求をかけます。
相殺すれば過払いにならず、残が残るような場合は将来利息カットの分割和解の交渉をすることになります。
例えばキャッシングが－20万円となりショッピングの残が10万円の場合、
差し引きをすればまだ－10万円の過払いになるので、かかる10万円の過払い金の返還を信販会社に請求するということなります。

過払いが認められないケースもありますか？

借主の返済が一定の条件を満たしている場合、貸金業第４３条のみなし弁済規定により、
契約上の利率が有効とされます。一定の条件とは、以下の通りです。

１)　貸金業者としての登録を受けていること

２)　貸金業者が貸付の際に、貸金業法１７条に定める各記載事項をすべて記載した契約書を交付していること

〈記載事項〉
1. 貸金業者の商号、名称、又は氏名及び住所
2. 契約年月日
3. 貸付けの金額
4. 貸付けの利率
5. 返済の方式
6. 返済期間及び返済回数

３)　貸金業者が弁済金を受領する際に、貸金業法１８条に定める受取証書を直ちに交付していること
〈記載事項〉
1. 貸金業者の商号、名称又は氏名及び住所
2. 契約年月日
3. 貸付けの金額
4. 受領金額及びその利息、賠償額の予定に基づく賠償金または元本への充当額
5. 受領年月日
４　債務者が、約定金利による利息を「利息としての認識」で支払ったこと
５　債務者が、約定金利による利息を「任意に」支払ったこと

①ブラックリストにのってしまうのでしょうか？ ②住宅ローンは借りられますか？
	①ブラックリストではなく、事故扱いとして信用情報に載ります。これによって全くお金が借りられなくなるのではなく、金融会社によって対応が違っています。あまり気にしない方が良いでしょう。 ②サラ金から借入をしていれば、どちらにしても住宅ローンの審査は通りません。なるべく早く整理することをお勧めします。返済可能という銀行の審査を通れば、事故扱いの情報があっても住宅ローンは借りられます。

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